Num país onde o endividamento das famílias atinge níveis históricos, uma investigação aprofundada revela que as instituições financeiras continuam a praticar estratégias pouco transparentes nos créditos ao consumo. Os dados mais recentes do Banco de Portugal mostram que o volume de crédito pessoal aumentou 12% no último ano, mas poucos consumidores entendem realmente o que estão a assinar.
As taxas anuais efetivas globais (TAEG) continuam a ser um labirinto matemático para a maioria dos portugueses. Bancos e financeiras aproveitam-se desta lacuna de conhecimento para esconder custos adicionais que podem aumentar o valor total do empréstimo em até 30%. Seguros obrigatórios, comissões de processamento e taxas de manutenção de conta são apenas algumas das armadilhas bem escondidas nas letras pequenas dos contratos.
A fiscalização por parte das autoridades competentes revela-se insuficiente face à criatividade das instituições financeiras em criar novos produtos de crédito. Os créditos 'pré-aprovados' que chegam por SMS e email são particularmente preocupantes, muitas vezes associados a condições menos vantajosas do que os créditos tradicionais.
Os jovens entre os 25 e os 35 anos são os mais vulneráveis, seduzidos pela promessa de consumo imediato sem compreenderem as consequências a longo prazo. Muitos acabam presos em ciclos de endividamento, contraindo novos créditos para pagar os anteriores, numa espiral perigosa que pode durar anos.
As fintechs e plataformas de empréstimo online trouxeram mais concorrência ao mercado, mas também novos riscos. A falta de regulamentação específica para estas empresas permite que operem em zonas cinzentas da lei, oferecendo taxas aparentemente baixas que escondem condições abusivas.
Os especialistas alertam para a necessidade de maior educação financeira nas escolas e locais de trabalho. A literacia financeira em Portugal continua abaixo da média europeia, o que deixa os consumidores à mercê de práticas comerciais agressivas.
As associações de defesa do consumidor têm denunciado casos de cláusulas abusivas em contratos de crédito, mas o processo de reclamação é moroso e complexo. Muitos portugueses desistem de lutar pelos seus direitos face à burocracia e aos custos envolvidos.
O panorama atual exige uma ação concertada entre reguladores, instituições financeiras e consumidores. A transparência total nos contratos, a simplificação da linguagem técnica e a criação de mecanismos de alerta precoce para situações de sobre-endividamento são medidas urgentes.
Enquanto isso, os portugueses continuam a navegar num mar de opções de crédito sem a bússola necessária para tomar decisões informadas. O preço desta ignorância financeira está a ser pago com juros altos e anos de endividamento desnecessário.
O lado oculto dos créditos ao consumo: como os portugueses estão a ser enganados
